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一家试图篡夺西联汇款并撼动6890亿美元汇款市场的初创公司

2019-05-20 10:48:47来源:

去年,跨越国界的个人之间的资金流动总额为6890亿美元,并使西联汇款和Moneygram等公司受益。TransferWise的目标是汇款费用,平均为7%,但对某些非洲国家则高达10%。在上一季度,这笔款项在不到20秒的时间内就收到了19%的收款人银行账户。像许多初创企业一样,TransferWise以一个简单的想法开始,受到其创始人之一令人沮丧的个人经历的启发。KristoKäärmann十年前在伦敦找到了Skype的工作,但他的家乡爱沙尼亚仍有一个储蓄账户。当他通过银行汇款回家时,他对转账成本感到惊讶。这不仅仅是银行费用使他受到惩罚,而是银行用来将他的英镑兑换成欧元的汇率。Käärmann在伦敦Taavet Hinrikus的爱沙尼亚同胞以欧元支付,需要将他的工资转换成英镑,因此他们使用中间市场外汇汇率制定了交易。他们很快就有了一个朋友网络非正式地交换钱财。

“我们意识到这不仅是伦敦爱沙尼亚人的问题,也是每个人在国际上转移资金的问题,”现任TransferWise首席执行官的Käärmann说。

匹配两个需要彼此货币的人,您可以避免银行手续费和外币转换的过高成本。这个想法传播到他们的朋友圈,导致Käärmann和Hinrikus在2011年创建了这家公司。

8年后,TransferWise在CNBC的2019年Disruptor 50排行榜上排名第23位,并通过修改其商业模式实现了这一目标,这是许多初创公司失败的原因。“我们的点对点模型当时是一种创新的解决方案,但随着我们的扩展,原始模型并没有与我们一起扩展,”Käärmann说。“我们需要五年,六年才能实现收支平衡,”Käärmann说道。

该公司已经发展到1,500名员工,通过智能手机应用程序在71个国家/地区每月处理50亿美元的交易,TransferWise有理由放弃原有系统并重新关注成本。

“我们的使命是无国界的资金 - 即时,方便,透明,低成本,”Käärmann说。

与许多初创企业不同,TransferWise是有利可图的。在截至2018年3月的一年中,总部位于伦敦的公司报告的净利润为800万美元,营收约为1.51亿美元(按当前汇率计算)。

全球关键的资金流动

TransferWise的快速增长得到了世界上最重要,最无耻的货币市场之一的推动。根据世界银行的数据,“汇款”一词听起来并不是很性感,但去年全国境内个人之间的资金流动总额为6890亿美元,比2017年增长了8.8%。汇款 - 主要是从富裕国家的移民到回家的亲戚 - 支付学费,婚礼和葬礼的费用,把食物放在桌子上,并为额外的房间购买水泥块。

汇款对世界大部分地区的经济活动越来越重要。世界银行表示,除中国外,中低收入国家的汇款(4620亿美元)远远高于2018年的外国直接投资(3440亿美元)。汇款成本高,平均为7%,但对某些非洲国家高达10%。

西联汇款在200个国家开展业务,去年投资3000亿美元(国际汽车价值880亿美元),对竞争并不满足。

西联汇款全球汇款银行总裁Odilon Almeida表示,“这是一场竞赛,我们的竞争非常激烈。”

他指出,他的公司的业务,几乎全部是现金,现在是12%的数字,支付给智能手机,移动钱包或银行账户。

“我们首先考虑移动,”阿尔梅达说。“你可以选择你支付的方式。”该公司在35个国家/地区提供移动应用程序,并通

与长期建立的竞争对手Western Union和Moneygram不同,TransferWise的业务是全数字化的。它不承担竞争对手用于支付现金的数千家网点的费用。

这种方法还为西联汇款提供了一个差异化的业务,满足不同的客户需求,而不是TransferWise,以及更大的网络。TransferWise要求客户在交易的双方都有银行账户,这样就可以消除大部分希望发送或接收现金的个人。西联汇款在城市,农村和偏远地区的零售网络覆盖200多个国家和地区。现在,TransferWise承认这一点。