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在不破坏财务状况的情况下支付首付款

2019-05-09 16:00:55来源:
导读最大化房屋首付可能有意义:预付定金越大,每月抵押贷款账单越低,建立股权的机会就越快。但是放太多可能会让你没有足够的现金用于家庭维护

最大化房屋首付可能有意义:预付定金越大,每月抵押贷款账单越低,建立股权的机会就越快。但是放太多可能会让你没有足够的现金用于家庭维护 - 或其他任何事情。精确定位适当的金额包括平衡提高首付款的优势,以及为紧急升级,生活紧急情况以及与新家带来乐趣而收回资金的需求。实际上并没有一刀切的解决方案,”科罗拉多州科林斯堡的认证财务规划师Jason Speciner说。

计算不同的首付款将如何影响每月抵押贷款支付令人大开眼界。一些贷款人只需要减少3%的传统房屋贷款,这使得进入房门更容易,但意味着承担更多的债务而不是更高的首付款。

道明银行(TD Bank)美国住宅贷款负责人里克·贝克特尔(Rick Bechtel)表示,许多借款人都在询问他们是否应该再多花一些钱,例如5%对3%。但他表示,这可能不会在每月抵押贷款支付方面产生足够的差异,以证明这样做可能会让你陷入困境。

他表示,“关闭后现金的需求总是比人们预期的要大,有时也是如此。”

但如果降低或避免抵押贷款保险,更高的首付款可以产生重大影响。如果借款人违约,保险可能涉及预付费和月费,保护贷方。根据贷款的类型,提高首付可能会消除部分费用,如果不是全部的话。

Kristin Phillips是佛罗里达州坦帕市的心理学家,也是The Debt Shrink博客的作者,她说她和她的丈夫布兰登不能放弃传统的20%,但他们想买回房子的时候,他们想要放弃的最低价格。在2013年。

“百分之十是一个很好的妥协,”她说。这使得每月抵押贷款保持在其收入的25%以下,因此他们可以舒适地生活。最终,他们进行了额外的抵押贷款,以建立足够的股权以消除私人抵押贷款

小心借用

在确定首付款规模时,请考虑其对财务计划其他方面的影响。

根据西方银行2018年千禧年研究报告,29%的21至34岁的房主从退休账户中借款以帮助支付首付款。

但这样做的决定不应掉以轻心。借用401(k)特别危险。失业后,贷款必须在下一个纳税申报截止日期前偿还,或者作为普通收入纳税,如果在59岁之前取款,将被罚10%。

弗罗里达州Ashburn的Halpern Financial公司的认证财务规划师兼财富顾问Aaron Clarke表示,使用罗斯IRA提高首付款是一个更好的选择。退出会费不征税或罚款。为罗斯做出贡献至少五年的首次置业者可以通过缴纳,免税和免罚款获得高达10,000美元的收益。

但Linda Rogers是一名经过认证的理财规划师,也是田纳西州孟菲斯市规划范围内的所有者,她说她不建议从退休储蓄中借款。她说,无论如何,许多人都在挽救储蓄,从爱尔兰共和军借款意味着失去免税增长。

期待意外

根据NerdWallet的2019年购房者报告,最近首次购房者中有34%表示他们在购买现有房屋后不再感到财务安全,部分原因是哈里斯民意调查对NerdWallet的2,029名成年人进行了调查。

为了保持安全,不要为了首付和结算成本而节省您的储蓄。留下一些紧急情况,例如汽车故障。

“紧急储备用于'哦,射击'时刻,”Speciner说。

房屋所有权包括很多。为了尽量减少意外,请在购买之前查看房屋检查员的报告并与卖家协商维修。立即升级的预算,例如为您的狗围场。包括一些垫子。

神经心理学家亚历山德拉·吉纳尔(Alexandra Geneser)将其部分储蓄用于支付7%的首付款,并预留其余款项,以便在2018年改造弗吉尼亚州夏洛茨维尔市的一个固定器。升级费用包括20%的缓冲,以防项目成本超过预期。这种方法让她足以创造她想要的家,而不会在经济上脱轨。“我对我的房子感到非常高兴,”她说。

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