美国的社区银行面临灭绝的危险

美国的银行数量处于历史最低水平：Florida Bankers首席执行官佛罗里达银行家协会首席执行官亚历克斯桑切斯就美联储政策前景，金融部门状况，监管环境以及大麻行业公司获得金融服务所面临的挑战。国会打开一扇新窗口。必须尽快决定是否支持 - 并希望维持 -社区银行开启新窗口的角色。Opens in New Window在我们国家的经济中发挥打开一扇新窗口。Opens in New Window。国会山的许多人都记录了他们喜欢和支持社区银行的情况。然而，没有采取任何行动来结束最过时和滥用的税收漏洞之一：信用合作社享有的豁免远远超过其有用性和预期目的。

1994年，全国只有14个信用社，价值10亿美元或更高。今天，有300个并且在不断增长。同时，根据FDIC官方记录，我国的银行数量处于近期历史最低点。从1985年的18,033高点开始，截至2018年第三季度共有5,477个。

虽然信用合作社行业认为FDIC银行存款多于他们，但应该在社区银行和信用合作社存款之间进行真实和真实的比较。例如，在佛罗里达州最大的城市地区之一，拥有超过400万居民的坦帕湾地区，规模为90亿美元的Suncoast Credit Union，比该地区的所有社区银行都要大。然而，Suncoast支付0美元的州和联邦公司税。这是对国家税法的滥用。国会继续允许像海军联邦这样拥有近千亿美元金融机构的信用合作社的企业福利。现在是信用合作社支付公平份额的州和联邦公司营业税以支持我们伟大国家的需求的时候了。海军联邦信贷联盟报告2018年的净收入为14亿美元，纳税额为0美元;这种形式的公司福利必须走到尽头。我们的国家债务现在超过22万亿美元。

国会在20世纪50年代决定，免税储蓄和贷款机构(S&Ls)实际上只是免税银行。税收漏洞被关闭了。同样的决定现在可以适用于大约20%的信用合作社。

大多数信用合作社都保持原有的章程意图，并且应该继续免税。但是，那些希望像银行一样的信用合作社，如海军联邦或Golden 1 Credit Union(一家价值200亿美元的机构，同意在20年内支付1.2亿美元购买NBA竞技场的冠名权)应该输掉他们的免税地位。

国会不能双管齐下，公开宣布支持社区银行，同时允许信用合作社的公司福利继续下去。信用合作社由于其免税地位而充斥着现金，正在通过现金交易购买银行。自2012年以来，信用合作社已经购买了29家银行。仅在佛罗里达州过去12个月，信用合作社已经购买了7家银行。

信用合作社正在使纳税银行脱离税收，并将它们合并为大型企业和复杂的免税信用合作社。随着这些银行合并为信用合作社，导致每年损失数千万美元的税款。这些税收可以支付我们国家的需要。我们是否希望一个四口之家或一个小企业支付更多的州和联邦税，而不是一个价值数十亿美元的信用合作社?

信用合作社声称他们将收益返还给其成员和社区，这是荒谬可笑的，荒谬的和荒谬的。信用合作社免于“社区再投资法案”(CRA)规定，该规定要求银行对其社区进行再投资。(当CRA regs在50多年前颁布时，信用合作社是市场上的小玩家。)