Apple Card三个致命缺陷阻碍了可用性

Apple Card是一个明亮，闪亮的想法，有一些值得注意的可用性问题。那是在你开始考虑向高盛信任你的财务之前。关于我的Apple Watch，对我来说最令人惊讶的事情可能就是我发现它有多么有用。我最初购买它是作为一个戴手腕的视频监视器，以确保我在实验室或工作室拍摄操作视频时我已经在框架中。虽然我一直厌恶观察，但当我离开家时，我决定戴上Gen 2 Watch。我这样做的最初理由是你的人;我穿着它是因为我是一名技术专栏作家，我的工作是探索和报告产品的运作方式。

令我惊讶的是，我发现Watch比预期更有用。虽然我原本无法想象有多少人懒得买一块价值350美元的手表来轻松查看手机通知，但我很快发现基于手表的通知观看真正的胜利。

在我的越野旅行中，以及外出时的无数次，我有几天不断收到通知，其中一些是绝对必要的回应，其中许多可以被忽略。快速浏览一下手表让我知道我是否需要停下来，挖掘我的冬季外套，然后回复我的手机 - 或者继续我的一天。

当它工作时，我也很惊讶我有多喜欢Apple Pay。能够简单地敲我的手腕来完成付款，特别是我认为安全的付款，真的很方便。只要有机会，我就会使用Apple Pay。

但是，这带给我们新的Apple Card，Apple Pay很少是一种无摩擦的体验。由于最近公布的Apple Card实际上是Apple Pay卡，因此Apple Pay的大多数问题都会转移到卡上。

此外：

有一些与Apple Card相关的内在财务因素，从奖励计划到各种费用，但我不打算在这里讨论它们。相反，我将转向Apple最受赞誉的优势，即可用性，并突出三个致命的可用性缺陷，这将给Apple Card用户带来困难。

致命缺陷#1：APPLE PAY的接受度仍然非常有限

12个月前，我在俄勒冈州中部对Apple Pay接受了非正式调查。我住在州首府。塞勒姆不是一个巨大的城市，但它也不小。这里有一个强大的零售业务，以及一个技术倾向和联系紧密的民众。结果并不好。Apple Pay被接受，但远非普遍。

一年后，情况再好不过了。我几乎从不尝试用Apple Pay付款，因为它在大多数商店和餐馆都不起作用。大多数收银员现在都熟悉它，但是虽然一些结账站接受Apple Pay接受，但它实际上是Apple Pay的一种罕见的信用卡读卡器。

将Apple Pay与我的手表一起使用仍然是一种尴尬而不是方便。它几乎总是需要更长的时间，让人们排队，最终失败，我最终不得不伸手去拿我的钱包来制作塑料。

致命缺陷#2：付款时可能需要生产手机

几年前信用卡经历了一次重大改造，转向EMV技术。EMV代表Europay，Mastercard和Visa，这些公司推动更新，更安全的标准。

有两种类型的EMV标准，芯片和PIN以及芯片和签名。芯片和PIN更加安全，是欧洲和其他国家的标准配置。芯片和签名需要签名验证而不是PIN，在美国更为普遍。

在美国发行的新信用卡都在卡的正面都有芯片。这是自2015年以来的法律要求。然而 - 这就是Apple Card遇到问题的地方 - 商家不需要使用基于芯片的终端，这通常比磁条验证终端花费更多的租金或购买。许多商家拥有数年仍然有效的终端。他们不想承担更换它们所涉及的成本和麻烦。

坦率地说，这是商人的一种短视行为，因为新法律将责任归责于最不安全的一方。对于那些不接受筹码的商家，他们会因欺诈而自动承担责任，因为他们只接受筹码。更糟糕的是，犯罪分子从条带中掠过卡片数据要比从芯片中掠夺卡片数据容易得多，因此这些商家也使得骗子的生活更加轻松，并使他们的顾客处于危险之中。

另外：

那里还有很多只有脱衣舞的终端。在美国支付论坛2018冬季市场快照使芯片实现的96%的前200名客商。但是，除了大牌之外，还有更多的商家。多达三分之一的小型零售商不接受基于芯片的支付。

这就是制作钛金属Apple卡的问题。它既不显示CVV代码(通常显示在卡片正面或背面的三位数确认代码)，也不显示签名。Apple使用虚拟钱包系统对大部分信息进行编码，因此如果您在线购买，则可以使用iPhone(而不是Android!)应用程序来生成最新代码。

但是，使用旧设备的供应商或期望签名伴随交易的供应商可能会因接受没有CVV或可见签名进行验证的卡而感到不舒服。这可能需要您生产iPhone并提供编码数据 - 或者供应商可能只是拒绝付款，因为iPhone应用程序不支持他们的旧式协议。

编者注：本文的原始版本错误地断言Apple Card没有磁条。

致命缺陷#3：这只是万事达卡，所以好市多不会接受它

2017年，Costco是仅次于美国的第二大零售商(按收入计算)，仅次于沃尔玛。这使得它甚至领先于亚马逊(尽管，当我们得到2018年数据时，亚马逊完全有可能上升)。

Costco从去年开始接受Apple Pay，但如果您的Apple Pay帐户连接到VISA卡，您只能使用手表或iPhone付款。由于Apple Card将是基于万事达卡的乐器，因此请不要在Costco闪烁您的精美钛金票。

再一次，您需要携带Apple Card之外的另一张卡(当然还有您的Costco卡)。

其他问题

因此，我们有三个关键的Apple Card缺陷：许多地方都不接受Apple Pay，许多供应商在使用磁条时可能难以验证签名，而且该国的一家顶级零售商也不会接受。凭借这三个陷阱，携带一张Apple Card是不切实际的，这大大降低了它的优势，可用性，多功能性和整体身份安全性。

还有一些其他问题。正如Jason Perlow所说：“有这款漂亮的钛金属信用卡，你可以掏出来展示你的独特，时尚和酷感。”当我尝试用Apple Watch付款时，我发现人们很奇怪地看着我。我可以想象，当我们努力让“专属，时尚，酷”的Apple Card工作时，关闭的人们会怎样。

我也有点担心使用Apple Card管理交易。在应用程序中拥有所有交易历史记录(以及明确的供应商名称)似乎很有帮助，但我们大多数人都不会生活在单卡金融真空中。交易如何进入Quicken或QuickBooks?这些数据会在Apple生态系统之外工作吗?

还有高盛(GOLDMAN SACHS)

最后，还有高盛(Goldman Sachs)。在Apple的主题演讲中，该公司暗示您的财务交易将是安全的，因为它全部由高盛管理。

但是，我们不要忘记：高盛(Goldman Sachs)在引发2007 - 2008年金融危机方面发挥了重要作用。该公司不仅获得了任何公司(他们确实偿还)的最大TARP救助，而且还接着支付了数十亿美元的高管奖金。

高盛(Goldman Sachs)拥有近1,000家子公司，作为离岸避税天堂避税，帮助希腊隐藏债务，助长了欧洲主权债务危机。

高盛(Goldman Sachs)的高管人员因内幕交易而被起诉的历史相同，这使得房地产危机在垃圾抵押贷款投机的推动下超越了边缘，随后被美国证券交易委员会(SEC)证券欺诈。

这与美国证券交易委员会因不正当的证券借贷行为被罚款数百万美元的高盛一样，这是马来西亚国家因从债券销售收益中挪用数十亿美元而受到刑事指控的主题，并且已被罚款数百万美元。由英国金融行为监管局提供的美元。